Ипотечное кредитование

Государственная целевая программа создания и развития системы ипотечного жилищного кредитования граждан на территории Московской области. Управляющей компанией по реализации областной ипотечной программы является ОАО "Ипотечная корпорация Московской области", созданное решением Правительства МО. Программа реализуется в 20-ти муниципальных образованиях, из них: - подписаны генеральные соглашения о реализации Программы с администрациями 13 муниципальных образований (города Жуковский, Королев, Подольск, Элекстросталь, Пушкино, Серпухов, районы Егорьевский, Луховицкий, Одинцовский, Пушкинский, Сергиево-Посадский, Ступинский, Шаховской); - в 7-ми муниципальных образованиях Программа реализуется по инициативе юридических лиц - участников Программы (банков, кредитных кооперативов, риэлторских компаний, промышленных предприятий и др.). Эти организации, аккредитованные Ипотечной корпорацией, находятся в городах Видное, Дмитров, Домодедово, Лыткарино, Раменское, Чехов. Ипотечная корпорация подписала соглашение о сотрудничестве с федеральным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, заключила договор на покупку закладных в объеме 245 млн. рублей и приступила к практической работе в качестве регионального оператора АИЖК по рефинансированию выдаваемых ипотечных кредитов (займов). Создано 15 ипотечных кредитных потребительских кооперативов, из них прошли аккредитацию 9 (в городах Королев, Одинцово, Подольск, Пушкино, Раменское, Серпухов, Чехов, Электросталь, Москва). В целях координации деятельности кредитных кооперативов и контроля за соблюдением ими стандартов Московской областной ипотечной программы создана Ассоциация кредитных потребительских кооперативов граждан "Московия". В Программу привлечено более 515 млн. рублей внебюджетных средств.


УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЙМОВ


- Ставка процента, фиксированная -15% годовых в рублях; - Срок погашения займа - до 27 лет; - Сумма займа - до 70% стоимости приобретаемого жилья; - Погашение займа - ежемесячно равными платежами - размер ежемесячных платежей - не более 40% совокупного дохода; - Величина первоначального взноса - от 30% стоимости приобретаемого жилья, принимаем в зачёт ваше жильё. - Без поручителей

ЗАКОНОДАТЕЛЬНАЯ ОСНОВА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИПОТЕЧНОЙ КОРПОРАЦИИ


- Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"; - Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 117-ФЗ "О кредитных потребительских кооперативах граждан"; - Закон Московской области от 19 сентября 2001 г. № 144/2001-ОЗ "Об организации системы ипотечного жилищного кредитования в Московской области"; - Закон Московской области от 23 ноября 2001 г. № 181/2001-ОЗ "Об областной целевой программе "Создание системы ипотечного жилищного кредитования в Московской области в 2002 - 2003 годах".

ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КООПЕРАТИВЫ


Это некоммерческие организации, создаваемые в соответствии с Федеральным законом № 117-ФЗ для финансовой взаимопомощи граждан при покупке или строительстве жилья в рамках Московской областной ипотечной программы. По состоянию на 01.11.2002 г. ипотечные кредитные кооперативы (их отделения) действуют в Одинцово, Подольске, Видном, Лотошино, Ступино, Сергиевом Посаде, Жуковском, Люберцах. Преимущества для граждан, участвующих в программе : участник Московской областной ипотечной программы имеет возможность - передать имеющееся жилье в Программу в счет оплаты нового; приобрести квартиру из фонда квартир, передаваемых в Программу другими участниками; участвовать в долевом финансировании строительства жилья, осуществляемого Корпорацией; получить в виде займа недостающую сумму в ипотечном кредитном потребительском кооперативе; использовать в качестве платежа за жилье сертификат или субсидию.

КРЕДИТНЫЕ КООПЕРАТИВЫ В СИСТЕМЕ ИЖК


История появления в России "Обществ взаимного кредита", "Ссудосберегательных" и "Кредитных кооперативов" корнями уходит во вторую половину XIX века, и до революции Российская империя имела широкую сеть таких кооперативов. К 1917 году в России их действовало более 16 тысяч, куда входило почти 10 миллионов членов. Современное состояние этой формы экономической самоорганизации населения характеризуется заметным ростом количества создаваемых кредитных кооперативов после принятия Федерального Закона "О кредитных потребительских кооперативах граждан". Это обусловлено тем, что кредитные кооперативы, будучи по своему существу и характеру деятельности финансовой организацией, не подпадают под статус коммерческих кредитных организаций. Отсюда - более низкие процентные ставки, упрощенная процедура предоставления займов и, как следствие, большой интерес населения к этой форме финансовой взаимопомощи. Ипотечная корпорация Московской области разработала стандарты деятельности кредитных кооперативов в системе ипотечного жилищного кредитования, инициировала создание кредитных кооперативов и их отделений в городах Одинцово, Подольске, Жуковский, Электросталь, Видное, Сергиев Посад, Луховицы, Ступино, Серпухов, Егорьевск. Разработан полный пакет документов, необходимый для госрегистрации и организации деятельности ипотечного кредитного кооператива, начата подготовка специалистов для этого кооператива в учебном центре Ипотечной корпорации. Зарегистрирована и приступила к работе Ассоциация кредитных кооперативов Московской области, как орган саморегулирования деятельности кооперативов, отвечающий за соблюдение ими действующего законодательства, стандартов и правил Московской областной ипотечной программы. Таким образом, полностью выстроена система создания и организации работы кредитных кооперативов в целях ипотечного кредитования населения. Практика показывает, что наибольший интерес эта технология вызывает у руководителей предприятий, заинтересованных в закреплении кадров через улучшение жилищных условий. Очень перспективным, на наш взгляд, является создание кредитных кооперативов при риэлторских компаниях. Это приводит к существенному увеличению платежеспособного спроса населения при обращении в такую риэлторскую компанию, а значит увеличивается клиентская база у этой компании.

С.А.Ланкина, заместитель директора Ипотечного кредитного кооператива "Подмосковье"